アフラック新EVERやオリックスCURE、医療保険加入で80万円損をする?自分にあった保険選びのヒント。
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もっとやさしいEVER(医療保険)はお財布にはやさしくない・・・


一般的な医療保険・・・アフラックでいうと
ちゃんと応える医療保険EVERは、

持病や既往症(最近病気になったことがある)がある人は加入することはできません


でも、持病があったり最近病気になったりしたことがある人が加入することができる保険があります。
こういうタイプの保険のことは
引受基準緩和型保険 と呼ばれており、
各社から販売されています。

アフラックでは もっとやさしい医療保険EVER という名前で販売しています。


もっとやさしいEVER

入りやすい分、保険料は高いです

お財布には全くやさしくありません。


内容をチェックしてみましょう。
(2016年1月に比較しました。最新情報はHPで確認してください)


50歳男性で毎月の保険料を比較してみた

50歳男性が加入しようとした場合の
毎月の保険料を比べてみます。

※入院日額 5,000円
通院保障 一日 3,000円

【一般的な医療保険】
ちゃんと応える医療保険EVER
3,594円 / 月

【持病や既往症のある人も入りやすい医療保険】
もっとやさしいEVER
5,394円 / 月

毎月1,200円ほど、もっとやさしいEVERのほうが高いです。

1年では14,400円ほどの差がでます。


でもそれだけではありません。
保障の内容も違います。


※クリックすると別ウィンドウで大きく開きます。

↓ ちゃんと応える医療保険EVER

tyanto-ever.png


↓ もっとやさしい医療保険EVER
motto-ever.png


この値段の場合、
このふたつの保険の保障内容は微妙に異なります。


1.手術をうけた場合、ちゃんとそなえる医療保険EVERのほうは
重大手術であれば10万円、一般的な手術であれば5万円の給付金が出るが、

もっとやさしい医療保険EVERは、
手術はすべて5万円の給付金となる。


2.もっとやさしい医療保険EVERは
加入後1年以内病院になって通院・入院した場合は給付金が減額される。
gengaku.png


3.先進医療特約を付ける場合、
ちゃんと応える医療保険EVERは113円/月だけれど、
もっとやさしい医療保険EVERは199円/月になる。




【通販型医療保険はなんで安いのか?】

TVCMでよくみかける通販型医療保険は、
加入の審査を簡略化しているので安いんだと思います。

個々のケースについて検証をせず、
告知書で〇がついていればそのまま加入、

×がついているときはその個数により一律アウト、というような感じです。

審査を簡略化してその分の事務にかかる料金を浮かして
保障を手厚くしているのでしょう。

だから、
健康診断で特に何も指摘されない健康体の人にはいいけれど、
病気になる可能性の高い人は加入できないように作られているのだと思います。

健康診断で再検査を指摘されただけでも、一般的な医療保険に加入できないのか?


通販型は、加入審査を簡略化しているので
値段を安くすることができています。

でも、

健康診断で「要経過観察」と書かれた場合は
告知書に記入しなくてはなりません。

その結果、謝絶(加入を断られること)になるかどうかは、
告知書を出してみないとわからないとのこと。


けれど、
持病があった場合は、特定部位不担保 という形で保険に加入する、という方法もあります。


※部位不担保は・・・例えば、
以前肺の病気にかかったことがある人が
2年間は肺の病気にかかっても保険給付金が出ません、ということを条件に
保険に加入する、というようなことです。

肺の部位を保障しない、ということですね。
たいていの場合、不担保期間が決まっていて
それ以降は普通に保険給付金が下りることが多いようですが

これもケースバイケースです。




【保険会社によって加入の判断が厳しい・厳しくないということはあるのか?】

あるそうです。

通販型の医療保険の告知書でも
通りやすい会社・審査が厳しい会社があるそうです。

※告知書の内容もそれぞれ異なりますしね。


こういう情報は、
保険代理店さんやFP(ファイナンシャルプランナー)さんは
長年の経験から感覚的に知っています。

が、
ネットの情報では知ることができない情報です。

やはり高い買い物である保険加入は、
プロに相談しながら自分で決めたほうがいいですね。


健康体のうちに加入するのがトクなのか?

もちろん、

健康診断でなんの指摘もされないうちに加入するほうが

保険料も安いし、オトクです。


ただ、加入すればトクか?!というと
そうともいえません。


自分にとって必要な保障はなんなのかを
はっきりさせてから

必要な分だけ保険に加入するのがオトクです。

そのために情報収集は欠かせませんが、

プロの話を聞くのは、いいチャンスかもしれませんね。


ただし、その際は
プロ(保険代理店やFP)の話を聞くのはオッケーですが

いいなりになって加入しないよう気を付けたいものです。


情報収集は冷静に行うのがおすすめです。


 

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【概要】 一般的な医療保険・・・アフラックでいうと ちゃんと応える医療保険EVERは、 持病や既往症(最近病気になったことがある)がある人は加入することはできません。 でも、持病があったり…

【NewTopics】 ご存知と思いますが、 2013年の8月にアフラックから「ちゃんと応える医療保険EVER」が、 9月に・・・新しい保険が発売されて。

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