アフラック新EVERやオリックスCURE、医療保険加入で80万円損をする?自分にあった保険選びのヒント。

先進医療はなぜ100円なのか?

先進医療特約は多くの医療保険では特約でつけることができます。

「先進医療もついてます!」と宣伝はすごいですが、この特約はだいたい100円前後でつけることができます。

なんでそんなに安いんでしょうか?

それは

先進医療で保険金を支払うケースがとっても少ないから

です。

先進医療は最先端の医療という意味ではありません

よく耳にする「先進医療」ですが、これは

保険外の自由診療にあたる部分を
保障してくれるものではありません。

自由診療と先進医療は全く別のものです。

わたしは 「先端医療」 について、ガンとか脳梗塞になったときに最先端の健康保険がきかない診療を保障してくれるありがたいもの、勘違いをしていて、

ウチの保険、先進医療保障が保障されないダメ保険じゃない!!

と思ってました。

でもそれは誤解です。

先進医療とは、保険が効かない先進の医療という意味ではなく

保険が効かない数ある医療行為のうち厚生労働省が認めた高度な医療技術であり、
なおかつ、指定された病院でうけた治療

のことを指します。

ちなみに先進医療の例としてよく引き合いにだされる 新しいがんの治療である「重粒子線治療」ですが、広範な転移がなく過去に放射線治療をうけたことのない患者が適応で、 千葉県・・・放射線医学総合研究所・重粒子医科学センター病院(千葉県)・兵庫県立粒子線医療センター・群馬大学医学部附属病院で治療を受けることが条件です。

将来的な保険導入のための評価を行うものとして、未だ保険診療の対象に至らない先進的な医療技術等と保険診療との併用を認めたものであり、実施している保険医療機関から定期的に報告を求めることとしています。
厚生労働省のHPより

ちなみに、件数としてはこのような感じです。

厚生労働省の平成23年6月30日時点で実施されていた先進医療の実績報告についてから抜粋

sensin.gif

平成23年度に重粒子線治療の実施件数は 873件。同じ年に出された厚生労働省のがん(悪性新生物)については、推計患者数の総数が 29万8300人 です。
(詳しくはhttp://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/11/dl/01.pdf)

件数としてはかなり少ないです。

先進医療が100円で済むのは支払件数が少ないから

先進医療の保険の掛け金は100円前後に設定されています。
100円でいい理由は 支払い件数が少ないから です。

つまりたった100円の掛け金でも保険会社が損しないということですね。

また、先進医療はもともと

今は高価な治療ではあるけれど、医療機器の普及により低価格化が進めば保険診療に組み入れられることも十分ありえる治療

であり、

今後あらたな治療法が確立された場合はまず先進医療として効果や費用のほどを検討していきたい

という性格のものであるので、

今後先進医療とされる医療行為が増えたり減ったり、受ける人が増えていったりするケースは十分考えられます。

だから 先進医療に限っては10年更新になっている場合が多い のです(10年後には先進医療特約は500円に値上がりしているかもしれませんしね)。

保険会社は損しないようになっているのです。

つけるかどうかはその人次第

いくら先進医療の治療例が少ないとはいってもゼロではないし100円ですむものであればつけておいたほうが安心だと思います。

でも

先進医療特約が付けられないからといって解約し医療保険全体を見直すことが必要かどうかはよく検討することが大切です。

先進医療がついていない古い保険はお宝保険である可能性もあるからです。

保険の価値ってわかりにくいけれど、十人十色の価値観があって当然です。予備知識をつけたらFPさんに相談し、プロの意見をきいてみてください。

いくら100円でもどういう内容の100円かをわかってつけたほうがいいと思っています。

一消費者として 「どうかな」 と思ったのは

テレビコマーシャルがまるで 「先進医療をつけおけば最先端の医療をうられるんですよ」 と宣伝しているように聞こえることです。

そうではありません。

先進医療を受ける確率は飛行機事故の確率くらいだという人もいるほど、先進医療を受けて保険金の支払いを受ける人は少ないのです。

わたしたち(わたしだけ?)は、煽りに弱く、保険の知識に疎いです。そして病気がコワいのでもしも病気になったらなるべく痛い思いをしなくていいよう医療機関で最善をつくしたいと思っています。

「だって先進医療ってそういうことだもん。知らないほうが悪いもん」って保険会社の方は言うでしょうが、そういう煽り方をしている会社が

お客様の立場で

と顧客本位をアピールしているのがなんとなく理解できない・・・ほんとにお客のこと考えているのかな。

あ、これはわたしの単なる意見にすぎませんが、とにかく、

いろんなFPさんの話をよくきいてみてください(必ず複数のプロの意見を)。先進医療についてはつっこんで質問してみてちゃんとした答えが返ってくるか確認してください。

テキトーなことを言うFPさんは、(いないと思いますが)ただ保険に加入してもらえばいいやと思っているFPさんだと思いますので・・・

先進医療の正しい知識をくれたFPさんを派遣してくれたのは
保険マンモス

参考になりそうな記事:マイナビニュース 医療保険などで気になる「先進医療特約」、どの程度必要なの?2011/10/31(http://news.mynavi.jp/news/2011/10/31/006/index.html)

【参考までに】先進医療として認定されている治療の例

「肺がん」の例です。

肺がんの場合、認められている先進医療は

  • 樹状細胞および腫瘍抗原ペプチドを用いたがんワクチン療法
  • 経皮的肺がんラジオ波焼灼療法
  • NKT細胞を用いた免疫療法
  • ペメトレキセド静脈内投与およびシスプラチン静脈内投与の併用療法
  • ゾレドロン酸誘導γδT細胞を用いた免疫療法
  • の5つがあげられます。

    その中の「樹状細胞および腫瘍抗原ペプチドを用いたがんワクチン療法」について、承認されている実施病院は

  • 福島県立医科大学附属病院
  • 東京女子医科大学病院
  • 信州大学医学部附属病院
  • 滋賀医科大学医学部附属病院
  • 大阪大学医学部附属病院九州大学病院別府先進医療センター
  • の5病院があげられます。

    また、「経皮的肺がんラジオ波焼灼療法」について、承認されている実施病院は

  • 手稲渓仁会病院
  • 旭川厚生病院
  • 北海道大学病院
  • 茨城県立中央病院・茨城県地域がんセンター
  • 栃木県立がんセンター
  • 群馬大学医学部附属病院
  • 防衛医科大学校病院
  • 国立がんセンター 中央病院
  • 癌研有明病院
  • 聖マリアンナ医科大学病院
  • 石川県立中央病院
  • 金沢大学医学部附属病院
  • 愛知県がんセンター 中央病院
  • 三重大学医学部附属病院
  • 京都府立医科大学附属病院
  • 京都第一赤十字病院
  • 大阪市立大学医学部附属病院
  • 関西医科大学附属 枚方病院
  • 奈良県立医科大学附属病院
  • 岡山大学病院
  • 四国がんセンター
  • 福岡大学病院
  • 熊本大学医学部附属病院
  • 敬愛会 中頭病院
  • 琉球大学医学部附属病院
  • の25病院があげられます(いずれも2012年の情報)

    ということからわかるように、

    先進医療というのは限られた治療法をかなり限られた病院で受ける場合にのみ適用されるものであり、
    該当するのはかなり稀

    といえることがわかります。

     

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    【概要】先進医療特約は多くの医療保険では特約でつけることができます。 「先進医療もついてます!」と宣伝はすごいですが、この特約はだいたい100円前後でつけることができます。 なんでそんなに…

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